瀘州新聞網(wǎng)
2022年04月12日
最近幾天,，不少瀘州市民在刷微信朋友圈時,，看到一張“瀘惠?！奔磳⑸暇€的宣傳海報,，“89元保一年,，最高280萬元保障”“不限年齡,、不限職業(yè)””統(tǒng)一價格、無需體檢””既往病可報,、一家老小都可?！薄盀o惠保”瞬間成為市民熱議的話題,。
然而，僅憑海報上的簡單介紹,，并不能滿足廣大市民的好奇心,，“宣傳內(nèi)容真實嗎？”“對投保人有沒有限制,？”“哪些醫(yī)療費用可以報銷,？”“投保后，是否就沒有必要再買商業(yè)健康險了,？”……帶著市民的各種疑問,，記者查閱了“瀘惠保”的相關(guān)資料,，為大家解讀這款“呼之欲出”的保險產(chǎn)品,。
解讀一
為什么要推出“瀘惠保”,？
據(jù)了解,，“瀘惠保”是貫徹落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系決策部署的惠民工程,，是由瀘州市醫(yī)療保障局、瀘州市金融工作局指導(dǎo),，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會瀘州監(jiān)管分局監(jiān)督，人保財險瀘州市分公司作為首席承保單位,，聯(lián)合中國人壽瀘州市分公司,、太平洋人壽瀘州中心支公司、中華保險瀘州中心支公司共同承保,，專為瀘州人民定制的普惠型健康醫(yī)療保險,。
截至目前,，全國已有300多個城市推出了類似“瀘惠保”的普惠型健康醫(yī)療保險產(chǎn)品,，參保人數(shù)超過2300萬,，其中四川省已有10個城市推出了相關(guān)產(chǎn)品。目的是為了進一步減輕老百姓的醫(yī)療負擔(dān),，有效阻滯因病返貧現(xiàn)象,。
解讀二
對參保人有條件限制嗎？
只要是瀘州市基本醫(yī)療保險在保狀態(tài)的參保人員（包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險參保人員,、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保人員）均可參保,。無年齡、健康狀況,、既往病史,、職業(yè)類型限制，無等待期,。未成年人需由法定監(jiān)護人作為投保人,。
也就是說，即便不是瀘州戶籍人士,，只要參保了瀘州市基本醫(yī)療保險,，也能購買“瀘惠保”,。
與其他商業(yè)健康保險不同的是,，既往癥人群也能投保，“瀘惠?！蓖ㄟ^提高免賠額,、降低賠付比例的方式，實現(xiàn)了“可投保,、可理賠”,。
解讀三
280萬的醫(yī)療保障具體涵蓋哪些部分？報銷比例是多少,？
保障1
醫(yī)保政策范圍內(nèi)合規(guī)住院醫(yī)療費用,，經(jīng)瀘州市基本醫(yī)療保險報銷后，剩余部分納入“瀘惠?！北Ｕ戏秶?，保額100萬元。
報銷比例：扣除1.7萬元免賠額后,，按70%比例進行報銷,。
保障2
醫(yī)保目錄內(nèi)的142種單行支付藥品費用，保額50萬元。
報銷比例：扣除1.5萬元免賠額后,，按30%比例進行報銷,。
保障3
醫(yī)保目錄外9種罕見病特定高額藥品費用，覆蓋罕見病特發(fā)性肺動脈高壓,、戈謝病,、龐貝病、脊髓性肌萎縮癥（SMA）,、四氫生物蝶吟缺乏癥,、黏多糖貯積癥IVA、特發(fā)性心肌病,、法布雷病等,，保額30萬元。
報銷比例：扣除2萬元免賠額后,，按70%比例進行報銷,。
保障4
30種特定高額藥品費用，涵蓋結(jié)直腸癌,、甲狀腺癌,、食管瘤、乳腺癌,、肝癌,、肺癌、淋巴瘤,、前列腺癌,、白血病、卵巢癌,、骨髓瘤,、胃癌（同步動畫畫面顯示）等高發(fā)癌癥，保額100萬元,。
報銷比例：扣除1.5萬元免賠額后,，無病投保賠付比例為70%，既往癥患者賠付比例為30%,。
此外,，“瀘惠保”同時提供全球找藥服務(wù),、臨床試驗申請（患者招募）服務(wù),、癌癥基因檢測優(yōu)惠服務(wù)、重大疾病早篩,、質(zhì)子重離子就醫(yī)直通車,、腫瘤MTB多學(xué)科會診優(yōu)惠服務(wù)等6大健康管理服務(wù),。
解讀四
“瀘惠保”上線后,，市民將如何投保？
凡瀘州市基本醫(yī)療保險參保人均可通過官方指定平臺微信搜索“瀘惠?！边M行線上參保,。
投保流程分為三步。第一步,，完成投保人,、被保險人信息填寫；第二步,，逐一閱讀并確認參保文件,；第三步，完成支付繳費投保
解讀五
哪些情況不在保險責(zé)任范圍,？（摘取部分重點條款）
（1）不在“瀘惠?！币?guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療項目和費用。
（2）工傷(職業(yè)病),、生育,、醫(yī)療事故、有第三方責(zé)任人等發(fā)生的醫(yī)療費用,。
（3）未在本產(chǎn)品指定的醫(yī)院或藥店購買的藥品,。
（4）每次藥品處方超過正常合理用藥量。
解讀六
投保了“瀘惠?！?，買“重疾險”“百萬醫(yī)療保險”還有必要嗎？
據(jù)瀘州市保險保險行業(yè)協(xié)會人士介紹,，通俗的說,，“瀘惠保”是基本醫(yī)保的“加強版”,，仍屬于“普惠型,，廣覆蓋”的范疇，并不能完全取代“重疾險”“百萬醫(yī)療保險”的功能,。
舉個例子：
王先生不幸罹患癌癥,，住院治療共花費40萬元（僅限治療費用，不含護工費和營養(yǎng)費）,，其中30萬元屬于社保范圍內(nèi)的費用,，假設(shè)報銷比例為70%，金額21萬元,。
如果王先生買了”瀘惠?！?，那么可以再報銷：（30萬-21萬-1.7萬免賠額）×70%=5.11萬元；
王先生仍需自費的金額：40萬-21萬-5.11萬=13.89萬元,。
如果王先生還投保了“百萬醫(yī)療險”,，那么他還可以再報銷13.89萬元-1萬元免賠額（“百萬醫(yī)療險”不分醫(yī)保內(nèi)外），即12.89萬元,。
如果王先生投保的是重疾險,，且符合合同約定的保障范圍，假設(shè)保額為100萬元,，王先生可以一次性獲得100萬元保險賠償,，并不受社保報銷的影響。
因此,，作為一款普惠型健康保險,，“瀘惠保”只能在一定程度上減輕醫(yī)療費用壓力,，但對醫(yī)療保障要求更高的人士來說,，再增加一款“百萬醫(yī)療險”或“重疾險”，或許是更好的選擇,。
需要注意的是,，“瀘惠保”產(chǎn)品目前還未上市,，具體條款仍存在微調(diào)的可能,，具體內(nèi)容以上市發(fā)布為準(zhǔn)。
